PIAS Estrategia 5 de AEGON – Características y opinión

Si estás pensando en contratar un PIAS como complemento a tu jubilación puede que te interese el Estrategias 5 de AEGON. Es uno de los mejores PIAS que existen en el mercado gracias a la flexibilidad que ofrece y a la gestión que realiza de los fondos. Te contamos cuál es su rentabilidad histórica y todas sus características y ventajas.

Contratar un PIAS es una de las mejores opciones para garantizarse un plus cuando llegue el momento de tu jubilación. Las características y ventajas fiscales de un PIAS lo convierten en un gran producto y las aportaciones periódicas lo ponen al alcance de todo el mundo.
Ahora bien, entre la casi infinita oferta de PIAS que tenemos en el mercado español, cabe destacar el PIAS Estrategia 5 de AEGON, uno de los más flexibles y que mejores rentabilidades ofrece hoy por hoy y que, sin duda alguna, debe estar entre tus opciones a la hora de contratar un PIAS.

La necesidad del ahorro para la jubilación

Nos guste más o nos guste menos, la realidad social y económica de España nos exige empezar a pensar cuanto antes en ahorrar para tener un complemento económico cuando nos jubilemos. No quiero decir que no vaya a haber pensiones públicas en 30 o 40 años (que las habrá), pero sí que no serán de la cuantía de las que se reciben hoy en día.

Por ello, necesitamos planificar nuestro ahorro cuanto antes y pensar en cómo gestionarlo para maximizarlo de aquí al momento de la jubilación. Pensemos que una planificación del ahorro no es sino algo que se lleva haciendo fuera de nuestras fronteras desde hace muchos años y ya va siendo hora de hacerlo aquí también.

Ten en cuenta que el sistema español de pensiones ha comenzado (y esta tendencia se agudizará en los años venideros) un camino de armonización con el resto de Europa. Esto implica que, cada vez, habrá una mayor diferencia entre nuestro último salario y la pensión que nos corresponda, por lo que tenemos que comenzar, cuanto antes, a preparar nuestra hucha para cubrir esa diferencia entre el último salario y la pensión.

¿Qué es el PIAS Estrategia 5 de AEGON?

El PIAS Estrategia 5 de AEGON puede ser una magnífica opción para ahorrar y maximizar nuestro ahorro a largo plazo. Si no sabes lo que es un Plan Individual de Ahorro Sistemático, puedes echar un ojo a estos artículos de mi blog o, directamente, mandarme un mail a financiero@pablolopezherrero,com.

Es decir, el PIAS no es sino un chasis que podremos llenar con un producto que, habitualmente, comercializa una aseguradora. Por tanto, por un lado estará toda la normativa y características de un PIAS y por el otro, todo lo relativo al producto concreto que comercializa cada marca. Personalmente, me encanta el Estrategias 5 por las características que te voy a contar a continuación.

Características y ventajas del PIAS Estrategia 5 de AEGON.

Lo primero que quiero resaltar de este PIAS es la flexibilidad que ofrece. Tus aportaciones podrán entrar en una o varias de las estrategias que ofrece el PIAS. Así, podrás invertir en:

  • Estrategia garantizada: en la que recibirás un interés conocido de antemano por tu dinero. En este momento, la cifra ronda el 1,1% pero es una cifra que va cambiando con el tiempo. En esta ocasión es AEGON quien asume el riesgo de la inversión.
  • Estrategia refugio: en la que se invertirá todo el dinero en renta fija, ideal para periodos en los que se quiera reducir el riesgo al mínimo (el riesgo cero no existe) El capital se invierte un 100% en mercado monetario.
  • Estrategia conservadora: en la que se invertirá un 75% en renta fija mercado monetario y un 25% en renta variable. Es una estrategia desarrollada para aquellos inversores con adversión al riesgo y que buscan un crecimiento equilibrado.
  • Estrategia moderada: en la que se invertirá un 50% en renta fija y un 50% en renta variable. Pensada para aquellos inversores que buscan un riesgo razonable en sus inversiones a cambio de lograr una mayor rentabilidad que en estrategias más conservadoras.
  • Estrategia agresiva: en la que se invertirá un 85% en renta variable y un 15% en renta fija. Esta estrategia está diseñada para aquellas personas con menor adversion al riesgo y pensada para el largo plazo.

Lo bueno de este producto no es que puedes elegir una inversión que se adapte a tu perfil, sino que también podrás combinar varias estrategias, es decir, puedes dedicar el 30% de tus aportaciones a la estrategia agresiva, el 20% a la conservadora y el 50% a la garantizada. La flexibilidad es total.

En qué invierte el PIAS Estrategia 5 de AEGON

Una vez que hemos elegido nuestra estrategia, AEGON distribuye las aportaciones en diferentes fondos de inversión. AEGON utiliza diez fondos de inversión con el objetivo de lograr la mayor diversificación posible tanto empresarial como geográfica, de forma que se pueda maximizar la inversión.

Además, AEGON realiza una gestión activa de los fondos, lo que quiere decir que si uno de los fondos no aporta la rentabilidad esperada o no funciona como se espera, será sustituido por otro por parte de los responsables de AEGON.

Actualmente (octubre 2016) los fondos en los que invierte el Estrategias 5 de AEGON son los siguientes (si pinchas en el nombre de cada fondo irás a la ficha de cada fondo). En cada informe trimestral que recibirás con la evolución de tu PIAS, podrás comprobar cuáles son los fondos en los que tu dinero está invertido:

  • Mutua Fondo Corto Plazo (ES0165142037): invierte en renta fija de corto plazo. Su gestora es Mutuactivos.
  • BNY Mellon Euroland Bond Fund (IE0032722260): invierte en renta fija de la zona euro. Su gestora es BNY Mellon Asset Management.
  • Morgan Stanley Advantage US (LU0225737302): invierte en renta variable americana. Su gestora es Morgan Stanley.
  • Fleming Emerging Markets (LU0053685615): invierte en renta variable de países emergentes. Su gestora es JP Morgan.
  • BBVA Bolsa Índice (ES0110182039): invierte en renta variable española. Su gestora es BBVA Asset Management,
  • Templeton Global Fund (LU0128525929): invierte en renta variable internacional. La gestora es Franklin Templeton Investment.
  • Schroder Japanese (LU0106239873): invierte en renta variable japonesa. La gestora es Schroder Investment Management.
  • JPMF Latin America Equity (LU0210535034): invierte en renta variable latinoamericana. La gestora es JP Morgan Asset Management.
  • Fidelity Technology (LU0099574567): invierte en renta variable tecnológica. La gestora es Fidelity Internacional.
  • Fidelity Euro Blue Chips Funds (LU0251128657): invierte en renta variable de la zona euro. La gestora es Fidelity Internacional.

Rentabilidad del PIAS Estrategia 5 de AEGON

¿Cuánto voy a ganar? es una pregunta habitual antes de contratar cualquier producto de inversión pero, desgraciadamente nadie tiene una bola de cristal para poder responderla. Sin embargo, la mejor tarjeta de presentación de cualquier producto financiero son las rentabilidades obtenidas en el pasado.

Es cierto, que una rentabilidad pasada no garantiza una futura, pero si comparamos esas rentabilidades con las que ha obtenido el Ibex 35 en esos años, quizás podamos ver que la gestión que hace AEGON del PIAS Estrategia 5 es más que rentable, pues en la mayoría de los años el rendimiento de la estrategia agresiva del PIAS de Aegon ha sido más favorable que el obtenido por el principal indicador de la bolsa española.

 AÑO   REFUGIO   CONSERVADOR   MODERADO   AGRESIVO   IBEX 35 
2005 1,08 % 9,22 % 16,81 % 28,42 % 18,20 %
2006 1,85 % 4,32 % 5,91 % 9,86 % 31,79 %
2007 2,76 % 1,47 % 1,31 % 3,11 % 7,32 %
2008 2,48 % -12,22 % -24,01 % -38,16 % -39,43 %
2009 0,37 % 13,67 % 22,94 % 35,31 % 29,84 %
2010 -0,31 % 3,83% 8,44 % 13,41 % -17,43 %
2011 1,93 % -2,48 % -5,53 % -9,06 % -13,11 %
2012 2,64 % 7,63 % 10,20 % 11,52 % -4,66 %
2013 1,68 % 7,29 % 11,83 % 16,82 % +21,42 %
2014 0,78 % 5,63 % 8,45 % 10,55 % +3,66 %
2015 0,92 % 2,55 % 5,29 % 7,7 % -7,15 %

La conclusión es clara, de los 11 años analizados del PIAS Estrategia 5 de AEGON, en 8 de ellos se ha logrado batir al Ibex 35, bien por conseguir una mayor revalorización, bien por caer menos que lo que hizo nuestro principal indicador bursátil.

Ten en cuenta, que el objetivo del PIAS Estrategia 5 de AEGON es lograr rentabilidad a largo plazo (es un producto de ahorro con idea de completar tu jubilación) por lo que si un año nuestra estrategia reporta pérdidas, no debes caer en el error de querer cerrar tu posición, sino mantener tu disciplina de ahorro periódico, algo que no es sino una de las claves para ganar dinero ahorrando.

¿Cuánto dinero debo aportar al PIAS Estrategia 5 de AEGON?

Las aportaciones a este plan son, como mínimo, de 720 euros al año. El máximo el máximo (fijado por ley) es de 8.000 euros anuales.

Las aportaciones se pueden hacer con la periocidad que deseemos (mensual, trimestral, semestral o anual), por lo que podremos aportar 60 euros mensuales sin ningún problema.

Esa cantidad de 60 euros al mes convierten al PIAS Estrategias 5 de AEGON es una herramienta de ahorro accesible a todo el mundo y gracias a los beneficios que se obtienen por el denominado interés compuesto del dinero, podrán ser la llave de nuestra independencia económica en el futuro.

Ten en cuenta que podrás hacer aportaciones extraordinarias en cualquier momento y que podrás variar con toda libertad el importe de los recibos de tus aportaciones para adecuarlos al momento económico que estés pasando.

Comisiones del PIAS Estrategia 5 de AEGON

Este producto tiene una serie de penalizaciones que quiero detallarte. En concreto dos penalizaciones:

  • Imposibilidad de rescatar el capital aportado durante el primer año de vida del producto.
  • Comisión de rescate decreciente entre el segundo y el undécimo año de vida del producto. Hasta el año 12 no hay posibilidad de rescate a coste cero. En concreto, las penalizaciones por un rescate en ese periodo son las siguientes:
RESCATE AÑO 2 10% RESCATE AÑO 7 5%
RESCATE AÑO 3 9% RESCATE AÑO 8 4%
RESCATE AÑO 4 8% RESCATE AÑO 9 3%
RESCATE AÑO 5 7% RESCATE AÑO 10 2%
RESCATE AÑO 6 6% RESCATE AÑO 11 1%
  • Comisión de gestión del 1% del patrimonio.
  • Comisión por cambio de estrategia: 3 gratuitas al año. A partir de la cuarta, 30 euros por cada una.
  • Comisión por aportación extraordinaria: 2%.

 Seguro de vida del PIAS Estrategia 5 de AEGON

Este producto lleva incluido, sí o sí, un pequeño seguro de vida te garantiza un capital adicional de 600 euros que se suma al importe del PIAS en caso de fallecimiento. El coste de ese seguro es mínimo y, por ejemplo, para una persona de 45 años es de 1,44 euros al año.

Opinión y valoración del PIAS Estrategia 5 de AEGON

Debo confesar que este PIAS es uno de los que más me gustan en el mercado actual. Por un lado, el producto PIAS, como tal, posee unas características realmente interesantes para el medio y largo plazo. Personalmente recomiendo que sea una inversión de 15 años, si bien su máximo potencial lo obtendrás si aguardas a cumplir los 70 y rescatarlo como renta periódica.

Además, las 5 estrategias diferentes permiten adaptar tu inversión a tu perfil de inversor. Si no te gusta el riesgo puedes optar por las estrategias más conservadoras aunque lo más recomendable es que durante los primeros años apuestes por la estrategia agresiva y así lograr la mayor rentabilidad posible a tus aportaciones.

A medida que se acerque tu edad de jubilación será el momento de apostar por ir pasando tu capital a las estrategias más conservadoras y así lograr maximizar tu beneficio y jubilarte con el mayor capital posible.

¿Cómo contratar el PIAS Estrategia 5 de AEGON?

Si estás interesado en este producto, lo mejor es que te pongas en contacto conmigo escribiendo un mail a financiero@pablolopezherrero.com. Podremos quedar, ver todos los detalles del PIAS y analizar si este es el producto que necesitas de cara a tu jubilación (si no lo fuese encontraremos otro).